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Fluxo de caixa: passo a passo11 min read

Fluxo de caixa: passo a passo11 min read

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Se você tem uma empresa ou está começando agora, saber fazer o fluxo de caixa do seu negócio é essencial para ajudar na organização das finanças. 

Confira esse passo a passo que trouxemos para você e descomplique esse tema que causa preocupação em muitas pessoas.

Fluxo de caixa: o que é?

Antes de aprender como fazer, é preciso entender o que é fluxo de caixa.

Resumidamente, um fluxo de caixa é todo o movimento de entrada e saída de dinheiro da empresa.

O aconselhável é você acompanhar isso diariamente, o chamado fluxo de caixa diário, e fazer uma projeção mensal, o fluxo de caixa mensal.

Isso porque quando o negócio começa a gastar/pagar mais do que receber, é sinal de que é necessário pensar em uma estratégia para que a empresa não fique no negativo.

Por isso a importância de se registrar todos os ganhos e todas as despesas, por menores que elas sejam.

Fluxo de caixa descontado: qual a diferença?

O fluxo de caixa descontado já é um termo um pouco diferente do que falamos acima, já que essa é uma análise feita para determinar a viabilidade de um negócio.

Basicamente, para um negócio dar certo, seu retorno deve ser maior que o investimento, certo?

E o fluxo de caixa descontado é justamente sobre isso. Essa é uma conta feita entre o fluxo de caixa do negócio e os descontos que serão sofridos sobre isso (saída de dinheiro).

O resultado dessa análise dará mais embasamentos para os futuros empreendedores, que conseguem tomar decisões mais assertivas.

Vantagens do fluxo de caixa: saiba mais sobre elas

Utilizar o fluxo de caixa traz diversas vantagens para você, empreendedor:

  • É possível planejar e controlar todas as entradas e saídas de caixa;
  • Também é possível avaliar o sucesso e a viabilidade do negócio, para saber se ele está dando certo;
  • Outra vantagem é saber o momento certo de fazer uma promoção do seu produto ou serviço, e ainda analisar se ela foi efetiva.

Enfim, ter um fluxo de caixa é essencial para que o seu negócio continue crescendo e prosperando, pois ele te dá uma visibilidade em tempo real da saúde financeira da sua empresa, ou seja, se ela está gastando mais do que arrecadando, ou se arrecada mais do que gasta. 

Quer saber como fazer o seu? Acompanhe. 

Fluxo de caixa: como fazer

Agora que você já entendeu a importância de fazer um fluxo de caixa, chegou a hora de descobrir como fazer fluxo de caixa da sua empresa, ou “cash flow”, nomenclatura que também pode ser encontrada.

Para te ajudar, preparamos um passo a passo de um fluxo de caixa simples para você seguir:

1- Em primeiro lugar, saiba o patrimônio atual da sua empresa

Para você começar a fazer o seu fluxo de caixa, é preciso saber quanto de dinheiro a sua empresa tem atualmente, representado pelos bens e direitos que a companhia possui após pagar todas as suas dívidas.

2- Defina de quanto em quanto tempo ele será feito

O ideal é acompanhar o seu fluxo de caixa diariamente, para que você não deixe nada passar.

Caso isso não seja possível, separe algum momento em sua semana e registre todas as entradas e saídas daquele período.

3- Organize suas despesas mensais

Existem despesas que são previstas todos os meses, como conta de água, aluguel, pagamento de funcionários, dentre muitas outras.

Organize o valor e a data de vencimento de cada uma delas para você não esquecer de nada.

Você pode organizar em categorias, com o nome de cada despesa, para que você saiba exatamente do que se trata.

Além de registrar as despesas previstas, também é necessário registrar qualquer outro valor que tenha sido utilizado, para que você tenha em mente onde gastou aquele dinheiro.

4- Não esqueça de registrar todas as entradas

Além das despesas, é fundamental registrar as entradas de dinheiro para que você saiba de onde está vindo e se você pode ou não utilizá-lo, para que a sua conta não fique no negativo por bobeira e/ou descuido.

5- Conte com a Speedy para otimizar esse processo

Muitas empresas começam a fazer essa operação utilizando uma planilha de fluxo de caixa. 

Essa pode ser uma boa ideia no início, porém de acordo com o tempo disponível, ela se torna um pouco obsoleta, por conta da constante atualização da base de dados, essencial para qualquer tomada de decisão do negócio.

Diante disso, surge a necessidade de utilizar uma ferramenta que integre tudo o que é necessário para o seu negócio, já trazendo um modelo de fluxo de caixa. E, se é essa a sua necessidade, baixe nossa planilha de fluxo de caixa no botão abaixo.

Planilha MEI download

Com a conta de pagamento Speedy você pode deixar de lado o seu fluxo de caixa pelo excel e ter o controle de todos os seus ganhos e recebimentos por meio de um dashboard de gestão financeira super moderno, automatizado e simples de usar!

Ele é totalmente integrado na sua conta de pagamento e mantém seu fluxo de caixa sempre atualizado de maneira automática. Além disso, você recebe notificações por e-mail a cada mudança de status de uma fatura: Fatura criada, paga, próxima ao vencimento ou vencida. Todas essas informações também aparecerão  no seu painel de fluxo de caixa. 

  • Faça o cadastro de todos os seus clientes;
  • Emita faturas integradas à emissão de boleto e com o logo da sua empresa;
  • Emissão de Nota Fiscal*;
  • Seu cliente escolhe como efetuar o pagamento da fatura ou da nota fiscal, podendo ser via boleto, cartão de crédito, PIX QR Code, transferência bancária, PEC Flash ou criptomoeda;
  • Acompanhe os status de suas faturas;

    * Verifique se o serviço de Emissão de NF já está disponível na sua região.

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Veja como é fácil e leva menos de 1 minuto:

O objetivo de qualquer empresa é fechar no azul, afinal, se o negócio não for sustentável, as chances de ter que encerrar suas atividades logo mais é grande. Mas não basta apenas ter caixa para pagar as despesas, é preciso gerar lucro para poder continuar investindo no crescimento da empresa, na capacitação dos funcionários, na modernização dos equipamentos, entre outras coisas. Mas você sabe o que é considerado lucro ou como calcular essa margem? Acompanhe o conteúdo para descobrir. Por que calcular o lucro da empresa? O desejo de qualquer empresário é ver sua empresa se encaminhando para o sucesso. E um dos indicadores mais importantes para isso é a margem de lucro do negócio. A margem de lucro permite que você saiba se está cobrando o valor certo pelos produtos ou serviços da empresa. Afinal, ao pensar em lucro, é necessário que a mercadoria pague pelos custos da empresa e ainda sobre uma quantia. Esse indicador é um aliado que ajuda o empreendedor a avaliar a saúde financeira do seu negócio. Da mesma forma que identifica quais ações estão gerando lucro, também é uma ferramenta para descobrir o que está dando prejuízo. Lucro x lucratividade x rentabilidade Lucro, lucratividade e rentabilidades são bons indicadores do sucesso de um negócio, não têm o mesmo significado: Lucro se refere ao valor que sobra no caixa após subtrair todas as despesas da empresa; Lucratividade representa o quanto a empresa ganha de acordo com o número de suas vendas; Rentabilidade é a avaliação do quanto você investiu para abrir seu negócio e o quanto ele está valendo hoje. Como saber se o lucro está bom? Cada negócio tem sua própria porcentagem ideal de lucro, porque as despesas são diferentes, há impostos específicos para cada segmento, tamanho da empresa, faturamento e serviços e/ou produtos comercializados. A área de atuação influencia na classificação da margem de ganho. As indústrias têm uma média de lucro de 8%, enquanto que no setor de serviços, o lucro começa em 20%. Por isso, você deve conhecer bem o seu negócio e o seu mercado. Assim, você vai descobrir se consegue aumentar o percentual de lucro ou se já está no nível mais alto. Para algumas empresas, 25% de lucro pode ser um ótimo indicador, mas, para outras, pode significar que algo pode ser melhorado. A margem de lucro ideal também depende do momento econômico do seu país, que pode atrapalhar ou alavancar seus negócios. Por exemplo, em crises econômicas, os ganhos de algumas empresas costumam cair, por isso, a margem deve ser menor. Lucro bruto x lucro líquido Antes de aprender a calcular a margem de lucro da empresa, você tem que entender que existe uma diferença entre líquido e bruto. O lucro bruto, também chamado de lucro de vendas ou operacional, é a diferença de valor do que foi faturado com as vendas e o custo da venda, isto é, o que a empresa teve que pagar para conseguir ofertar seus produtos. Portanto, o cálculo é feito levando em consideração as receitas totais (valor total das vendas) menos os custos variáveis (gasto de produção ou aquisição). Já o lucro líquido leva em conta todas as despesas da empresa, não só as de aquisição. Ou seja, inclui despesas com aluguel, luz, água, internet, funcionários, móveis, propaganda, impostos, entre outras coisas. E é este último que você deve levar em consideração para calcular a margem de lucro da sua empresa. Como calcular a margem de lucro? Qualquer valor que sobrar após o pagamento de todas as despesas é considerado lucro. Por exemplo, uma loja compra sapatos de seu fornecedor por R$ 35 e vende para seu cliente por R$ 115 o par. E as despesas fixas da loja chegam a R$ 50. Para descobrir o lucro bruto, você deve fazer a seguinte conta: Lucro bruto = receitas totais – custos variáveis Lucro bruto = R$ 115 - R$ 35 Lucro bruto = R$ 80 Lucro bruto = R$ 80 ÷ 35 Lucro bruto = 2,2857 O lucro bruto é de R$ 80 para cada par de sapatos, o que representa 228,57%. Mas para descobrir a margem de lucro (líquido), você deve fazer esse cálculo: Lucro líquido = receita total – custo total Lucro líquido = R$ 115 - R$ 35 - R$ 55 Lucro líquido = R$ 115 - R$ 90 Lucro líquido = R$ 25 ÷ 90 Lucro líquido = 0,2777 Com o lucro de R$ 25 por cada par de sapatos, a empresa tem uma margem de lucro de 27,77%. Mas esses cálculos, geralmente, são realizados mensalmente ou anualmente, e considerando os gastos e vendas de todos os produtos nesses períodos. Controle as finanças da empresa com a Speedy? Há uma forma muito simples de conhecer o faturamento da sua empresa, você pode consultar todas as notas fiscais de entrada e saída do seu negócio, receber os pagamentos e pagar todas as despesas em um único lugar. A Speedy.io é uma conta de pagamento digital, na qual você tem controle sobre seus gastos e ganhos, para administrar seu negócio com mais exatidão. Confira todos os recursos da conta: ✅Dashboard para gestão e controle de suas cobranças; ✅Cadastro e controle de clientes; ✅Notificações sobre status de suas cobranças; ✅Emissão de Fatura SpeedyPay personalizada com descrição e a logo da sua empresa; ✅Emissão de nota fiscal*; ✅Seu cliente escolhe como efetuar o pagamento da fatura ou da nota fiscal, podendo ser via boleto, cartão de crédito, PIX QRCode, transferência bancária, PEC Flash ou criptomoeda; ✅Depósitos em conta via boleto, cartão de crédito, PIX QR code, TED, transferência bancária, PEC Flash e criptomoeda; ✅Suporte online e exclusivo em horário comercial e muito mais! *Verifique se o serviço já está disponível na sua região. A Speedy.io te dá aquela força para gerenciar as suas finanças enquanto você se dedica ao que mais importa: encantar o seu cliente. E o melhor: sem mensalidade ou taxa de adesão. Ainda não conhece os benefícios da conta de pagamento Speedy.io? Acesse o site e saiba mais!

Como definir o lucro da sua empresa?

Mar 14, 2023
Há muitas formas de deixar a empresa mais competitiva. Existem abordagens mais ousadas que podem oferecer diferenciais para que sua empresa ganhe mais visibilidade. Mas alguns procedimentos mais óbvios, às vezes, podem resolver a questão. Tudo depende da necessidade do seu negócio. Com um mundo cada vez mais exigente, você precisa investir nas estratégias certas para se destacar no mercado e se tornar uma referência no seu segmento, até mesmo para seus concorrentes. Em um cenário econômico mundial instável, consumidores cada vez mais exigentes e grande oferta de produtos, a sua empresa pode ser apenas mais uma opção. A sua empresa precisa ser a ÚNICA opção para o seu público. E é disso que se trata a competitividade empresarial. Conheça mais sobre esse conceito neste conteúdo. Como a empresa pode ser mais competitiva? Se você já realizou uma análise de mercado – ou pelo menos deveria ter feito, quando abriu seu negócio–, sabe a quantidade de concorrentes que têm, especialmente os mais fortes. Com isso em mente, responda: “Por que os consumidores deveriam fazer negócio com você e não com as outras marcas?” Existem 3 cenários: Opção 1: algumas empresas focam no preço baixo, porque acreditam que é a quantidade de vendas que sustenta o negócio. E, por consequência, a qualidade é mais baixa, já que é uma das formas mais eficazes de baratear um produto ou serviço; Opção 2: outras empresas apostam na qualidade e inovação do produto, que contém características ou resolve problemas que nenhum outro concorrente consegue fazer igual. Contudo, para isso, tem que elevar os preços dos produtos; Opção 3: e existem empresas que focam na experiência do cliente, especialmente em relação ao atendimento, porque é a parte do negócio que mais possibilita a conexão humana. Portanto, não priorizam o preço baixo ou a inovação, mas sim a fidelidade do cliente. Qual desses cenários você acredita que oferece mais vantagem competitiva? Todas essas possibilidades podem ser vantajosas, porque, na verdade, a resposta certa vai depender do seu negócio, do que você vende, do seu público, do seu modelo de gestão, do cenário econômico, entre outros fatores. Então, para se tornar uma empresa mais competitiva, independentemente do seu foco estratégico, você deve investir em algumas ações. Confira a seguir: Acompanhar o mercado Você se lembra do que falamos anteriormente sobre a análise de mercado? Então, saiba que não deve fazer isso apenas uma única vez. É interessante que você tenha alguém responsável por fazer benchmarking. Benchmarking é um processo de estudo constante que analisa os concorrentes para descobrir quais estratégias que as outras empresas estão adotando que estão dando certo. Assim, você também pode utilizá-las no seu negócio, realizando as adaptações necessárias. Aliás, isso também permite que a empresa se antecipe às tendências, para que consiga desfrutar das vantagens de ser um dos pioneiros e se tornar referência para os consumidores. Investir em treinamento da equipe Os colaboradores são os ativos mais importantes de uma organização, porque são eles que fazem o negócio acontecer. Por isso, você deve capacitá-los para que exerçam muito bem o seu papel e possam contribuir para o crescimento da empresa. Também deve investir em um planejamento de desenvolvimento individual para cada um. Dessa forma, você saberá quais cursos de treinamento e desenvolvimento devem realizar para que conquistem as habilidades desejadas e consigam desempenhar seu papel para o crescimento da organização. Essa também é uma forma de reter talentos, porque umas das principais buscas pelos profissionais atualmente é se sentir valorizado no trabalho e fazer parte da empresa. Se uma organização está investindo em alguém é porque enxerga valor nele. Conhecer o cliente Tão importante quanto conhecer o concorrente é conhecer quem está comprando de você. E assim como os funcionários, os clientes também querem fazer parte da empresa. Mas essa vontade só vai existir se os valores da empresa e do cliente estiverem alinhados. Atualmente, os consumidores não apenas consomem o produto, como também consomem a marca e tudo o que ela representa. Por isso, você deve pensar em toda a comunicação da empresa e o seu propósito. E não somente para seu público principal, bem como para a comunidade em que a empresa está inserida. Por isso, você sempre deve ficar atento ao que seus clientes dizem, quais melhorias podem ser realizadas e qual é o ponto forte da marca. Isso é benéfico tanto para realinhar a comunicação para o público certo quanto para fidelizar seus clientes. Adotar novas tecnologias Não importa o tamanho da empresa ou quanto tempo ela existe no mercado. Sem a implementação das inovações tecnológicas, ela pode ser facilmente ultrapassada por um concorrente. Hoje, existem diversos recursos para você utilizar em todos os processos da sua empresa. Alguns exemplos são softwares de gestão que facilitam o fluxo de tarefas e medem a produtividade dos colaboradores e sistemas que controlam simultaneamente estoque da loja física e do e-commerce. E falando em adotar novas tecnologias que melhorem o processo da empresa, você tem que conhecer a Speedy.io! É a conta de pagamento digital que te dá mais controle sobre os recebimentos e pagamentos do seu negócio. Veja tudo o que a Speedy.io oferece: ✅Dashboard para gestão e controle de suas cobranças; ✅Cadastro e controle de clientes; ✅Notificações sobre status de suas cobranças; ✅Emissão de Fatura SpeedyPay personalizada com descrição e a logo da sua empresa; ✅Emissão de nota fiscal*; ✅Seu cliente escolhe como efetuar o pagamento da fatura ou da nota fiscal, podendo ser via boleto, cartão de crédito, PIX QRCode, transferência bancária, PEC Flash ou criptomoeda; ✅Depósitos em conta via boleto, cartão de crédito, PIX QR code, TED, transferência bancária, PEC Flash e criptomoeda; ✅Suporte online e exclusivo em horário comercial e muito mais! *Verifique se o serviço já está disponível na sua região. A Speedy.io te dá aquela força para gerenciar as suas finanças enquanto você se dedica ao que mais importa: encantar o seu cliente. E o melhor: sem mensalidade ou taxa de adesão. Ainda não conhece os benefícios da conta de pagamento Speedy.io? Acesse o site e saiba mais!

Como tornar sua empresa mais competitiva?

Feb 28, 2023
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